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재테크는 처음 시작을 어떻게 하느냐에 따라 5년후, 10년후의 모습이 완전히 달라집니다. 그래서 경제생활을 시작하는 20대 재테크는 굉장히 중요하죠. 이런 시기에 원칙없이 돈을 은행에 두기만 하게되면, 자연스레 소비는 늘고 돈은 모이지 않습니다. 그래서 오늘은 20대 재테크 3가지 기본원칙은 먼저 확인해보고, 은행 이외 재테크 상품은 어떤 것이 있는지도 알아볼게요.

20대 재테크 원칙

1. 제대로 된 급여통장을 개설하자

20대 재테크의 기본중에 기본이죠. 시중은행 급여통장은 일반적으로 이율이 0.1~0.2%정도로, 아예 없다고 봐도 무방합니다. 수시입출금 성격의 통장은 하루만 맡겨도 이자가 붙는 CMA통장이 제격인데요. CMA는 안전성 높은 금융채, 우량회사채에 투자하기 때문에 안전합니다.

보통 CMA는 1%수준의 이율인데요. 특판상품의 경우 3~5%까지 이자를 줍니다. 위는 NH투자증권의 특판CMA인데요. 연이율 3.5%로써 시중은행의 급여통장에 비해서 15~20배정도 높은 수준입니다.

2. 통장을 나눠서 사용하자

통장쪼개기라는 말은 많이 들어봤을겁니다. 돈을 몇개의 통장으로 나눠서 사용하는 것은 분명히 아껴쓰는데 효과가 있어요. 다만 3~4개 이상으로 너무 여러개로 나눠서 사용하면, 관리만 어렵고 복잡해집니다. 괜찮은 급여통장 1개 + 용돈통장 1개정도면 충분해요.

급여가 나올때 용돈통장으로 일정금액만 생활비로 이체해서 그 안에서 생활하고, 월급통장인 CMA에 나머지 돈을 넣어뒀다가 적절한 상품에 투자를 하면 됩니다. 

3. 돈을 계속 굴리자

20대 재테크의 마지막 원칙은 돈을 굴리는겁니다. 결국 재테크는 가지고 있는 돈을 금융상품에 투자하고, 시간을 두고 수익을 꾸준하게 취해서 목돈을 만드는 과정이에요. 따라서 현금보유는 최소화하고, 금융상품에 끊임없이 투자해서 돈을 굴려야합니다.

단기상품 투자는 RP통장

RP는 국공채에 투자해서 나오는 수익으로 이자가 나오는 금융상품입니다. 정부채권에 투자를 하니까 당연히 안전하겠죠? 1년 이내의 예금처럼 운용하기 좋습니다. 종종 특판RP가 출시되는데, 위 사진이 하나금투의 7% 특판 RP상품입니다. 1000만원 넣어두면 1년 후 이자가 70만원입니다.

1년이상 장기투자는 리츠펀드

대부분 펀드하면, 주식을 생각하는데요. 리츠펀드는 부동산 매입 후 임대를 해서 수익을 취하는 일종의 부동산 임대펀드입니다. 워낙 안정적인 자산인 부동산에 투자하기에 리츠펀드 또한 안전하고, 꾸준히 긴 시간에 걸쳐서 수익이 나는 장점이 있습니다.

평균수익률을 보면 손실구간없이 꾸준히 8%정도의 수익이 나고 있는데요. 만약 5년간 3000만원을 리츠에 투자했다면, 세후 1200만원의 수익이 생깁니다. 만약 같은 금액을 1.5%의 예금에 5년간 두었다면, 이자는 세후 230만원정도 입니다.

이렇게 같은 금액이라도, 어디에서 돈을 굴렸느냐에 따라 수익은 천지차이입니다. 따라서 20대 재테크를 제대로 하려면, 다양한 금융상품별로 특징/위험/수익률을 정확히 비교해보고 알맞은 상품에 꾸준하게 투자를 해야합니다.

문제는 직장인이 다양한 금융상품을 일일히 확인한다는게 대단히 까다롭다는 겁니다. 은행, 증권사에 방문한다는게 시간도 부족하거니와, 상품간 비교도 어렵고 너무 번거롭죠. 특히 각 금융사는 개인에게 딱맞는 상품보다, 자사에게 더 이익이 되는 상품을 추천하는 경우가 많아서 각별히 주의가 필요합니다.

이럴 땐 특정 금융회사 소속되어 있지 않고, 여러 금융상품을 종합적으로 취급하는 곳에서 상담 받아보는게 도움이 됩니다. 상품별 차이에 대해 객관적으로 상담받아보고, 은행이나 증권사에서 개설하면 손해보지 않겠죠. 게다가 상담은 일반적으로 무료로 진행되기 때문에 부담없이 받아보면 됩니다.

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오늘은 20대 재테크의 3가지 기본원칙에 대해서 알아봤습니다. 20대 재테크는 자신만의 원칙을 세우고 그것을 꾸준하게 실천하는 과정입니다. 따라서 오늘 알려드린 사항을 고려해서, 자신만의 원칙을 세우는데 무료재무센터를 활용해 보세요.

요즘은 저금리로 재테크가 정말 힘든 시기인데요. 다들 어떻게 돈을 굴려야 할지 고민이 많습니다. 이런 시기에는 etf가 대안이 될 수 있어요. 하지만 제대로 재테크를 하려면 세금을 먼저 살펴봐야겠죠? 그래서 오늘은 etf세금과 etf투자하는방법까지 확인해볼게요.

etf세금

etf세금은 위 표와 같습니다. 증권거래세의 경우는 면제입니다. 또 etf종류에 따라 배당소득세 또는 양도소득세가 부과되죠. etf세금을 확인해두면 추후 투자 결정 시에 도움이 많이 됩니다.

etf투자하는방법

etf세금을 알아봤으니, 이번에는 etf투자하는방법을 확인해볼게요. 먼저 eft는 추종하는 기초지수에 따라 코스피ETF, 달러ETF, 금ETF 등으로 분류가 됩니다. 또 추종하는 방향에 따라 "일반상품, 레버리지, 인버스, 인버스X2"가 있어요.

제대로 etf투자하는방법은 경제흐름을 명확히 이해하고 그 흐름에 맞게 투자하는 겁니다. 코스피ETF를 예로 설명할게요. 코스피지수는 지난 3개월간 올라도 너무 많이 올라서 지금 고점 논란에 있죠. 이럴 때 코스피 10% 상승 시 10%수익이 나는 일반상품은 오히려 손해가 날 수 있습니다.

이럴 때는 바로 인버스ETF가 좋습니다. 인버스는 코스피가 10% 하락 시 10% 수익이 나고, 인버스X2는 코스피가 10% 하락하면 20% 수익을 내는 상품이예요. 위 그림의 상품이 인버스X2 상품입니다.

지금 같이 고점 논란에 있을 때는 인버스에 투자하는게 맞고, 코스피가 1950정도까지 하락한다면 다시 레버리지 상품에 투자하는게 좋습니다. 레버리지는 코스피가 10%오르면 20% 수익이 나는 상품이에요. 위 상품이 바로 코스피 레버리지 상품입니다.

달러 etf투자하는방법

최근 재난 상황으로 인해 미국에서 시장에 달러를 무한으로 공급한다고 합니다. 이럴 경우 환율이 떨어질 가능성이 높죠. 이럴 때는 환율이 떨어지면 수익이 생기는 달러인버스ETF에 투자하면 좋습니다. 역시 일종의 하락장 투자에요.

위는 최근 3개월의 원 달러 환율 흐름입니다.

그리고 위 그림은 달러인버스ETF 상품입니다. 환율이 올랐을 때 떨어지고, 내렸을 때 올라가는게 분명하게 대비되죠? 환율이 떨어질 때 투자를 하면 수익을 볼 수 있습니다.

이렇게 경제흐름에 따른 ETF투자하는방법으로 일년에 10~20% 수익은 거뜬하죠. 또 ETF는 펀드에 비해 운용수수료가 굉장히 낮고 etf세금도 낮기 때문에, 선진국에서는 이미 펀드보다 ETF투자가 일상화 되어있습니다. 그런데 종류가 너무 많아요. 각 증권사별로 120~190여개 넘게 있어요.

위 사진은 삼성증권 ETF상품인 KODEX인데, 이것만 해도 110여개가 넘게 있습니다. 한 개인이 이처럼 많은 상품을 개별적으로 확인해본다는 것이 어려운 일이죠. 특히 생각없이 막무가내로 증권사에 방문하면, 개인에게 적합한 것보다는 증권사 이익에 맞는 상품을 추천하는 경우가 많아서 주의가 필요합니다.

이럴땐 금융사에 상관없이 다양한 금융상품을 취급하는 곳에서 상담을 받아본 후, 증권사를 방문해 개설하는게 유리해요. 아무래도 다양한 상품을 종합적으로 취급하다보면, 균형 있게 상품별로 비교가 가능하기 때문입니다. 게다가 보통 이런 상담은 무료기 때문에 부담도 없어요.

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종잣돈을 마련하는데, 매월 일정 금액을 꾸준히 모으는 것만큼 좋은 방법도 없죠. 그래서 오늘은 은행별 정기적금 금리비교를 해보고, 좀더 빨리 종잣돈을 마련하는 2가지 방법에 대해서 알아보겠습니다.

현재 1금융권 정기적금 금리비교를 해보면, 가장 높은 이율이 1.9%정도이고 보통 1.3~1.6%정도에서 형성되어 있습니다. 만약 매월 100만원을 불입하면 1년 후 이자가 7~10만원정도 인데요. 물가상승률을 감안하면, 이건 손해보면서 돈을 보관하는 수준입니다.

그럼 손해를 보지 않는 방법은 뭘까요? 그건 정기적금 금리비교만 해볼 것이 아니라, 다양한 금융상품의 수익률을 확인해보고 활용하면 됩니다. 단, 종잣돈을 모아야 하기에, 안전한 상품이여야 합니다. 

특판 RP통장 활용

RP는 증권사에서 판매하는 것으로써 국공채에 투자해서 이자를 주는 상품입니다. 정부에서 발행하는 채권에 투자하니까 당연히 안전하죠.

종종 특판 RP가 출시되고 있는데, 위는 하나금융투자의 5% 특판RP입니다. 정기적금 금리비교 했을때 가장 높은 이자에 비해 약 2배 높은 수익입니다.

리츠펀드 - 원금보장형

펀드 하면 대부분 주식펀드를 떠올리는 분이 많은데요. 리츠펀드는 일종의 부동산임대펀드로써 부동산을 매입 후 임대를 주고, 수익을 내는 펀드입니다. 안전성 면에서는 주식형펀드에 비해 상당히 안전하면서도 꾸준히 수익을 낼 수 있는 장점이 있습니다.

위 그래프를 보면 꾸준히 매년 7%정도 수익을 내고 있는 것을 확인할 수 있습니다. 매월 100만원씩 리츠펀드에 불입하여 투자한다면, 약 1,000만원의 수익을 낼 수 있어요. 반면에 정기적금으로 백만원 씩 5년간 불입하면, 약 250만원정도 이자가 발생합니다. 

이렇게 같은 돈이라도 어떤 상품에 불입하느냐에 따라서 종잣돈을 모으는 속도에서 크게 차이가 납니다. 따라서 다양한 금융상품의 수익율과 그에 따른 위험을 정확하게 알아보고, 알맞은 상품에 꾸준히 투자하는 것이 종잣돈을 마련하는 가장 빠른 방법이죠.

문제는 개인이 이렇게 다양한 상품을 알아보는게 굉장히 까다롭다는 점입니다. 은행, 증권사, 보험사 따라다니면서 확인하기에 시간도 부족하고, 비교도 어렵고, 너무 번거롭죠. 특히 개별 금융회사는 개인에게 적합한 상품보다는 자사에게 이익이 되는 상품을 추천하는 경우가 많아서 주의가 필요합니다.

이럴 때는 여러 금융회사 상품을 종합적으로 취급하는 곳에서 한번에 상담을 받아보는 것이 도움이 됩니다. 아무래도 여러 상품을 종합적으로 취급하다보니, 균형잡힌 상담과 정확한 상품별 비교가 가능하죠. 게다가 보통 상담은 무료로 진행이 되니 부담없이 받아볼 수 있어서 좋습니다.

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오늘은 정기적금 금리비교 및 종잣돈 마련 2가지 방법을 알아봤습니다. 재테크를 효율적으로 하려면 정기적금 금리비교 만으로는 한계가 있어요. 그러니 오늘 알려드린 사항을 고려해서 위의 무료 재테크 상담센터를 활용해 보세요. 일단 여러정보를 알고 시작하면, 합리적인 재무계획수립에 많은 도움이 될겁니다.

신차를 구입하는 전통적인 방법은 할부구매였습니다. 할부를 통해 차량을 소유하고, 자신의 책임으로 운행하는 방식이었죠. 하지만 이를 위해서는 몇가지 부대비용이 추가되는데요. 이 비용이 만만치가 않아서, 최근들어 차량 구매방법에 많은 변화가 생겼습니다. 일단 2020 신형 그랜저 가격표와 부대비용을 확인해보죠.

2020 신형 그랜저 가격표는 위와 같습니다. 3.3 가솔린의 경우 최대출력 290마력의 준대형다운 힘을 보여줍니다. 게다가 풀체인지 급으로 바뀐 외관, 편의사양, 안전사양 등에서 좋은 평가를 받고 있는데요. 출퇴근용은 물론 패밀카로도 제격입니다. 가격은 3,172만원에서 4,287만원으로 4개 트림에 따라 구분됩니다.

2020 신형 그랜저 가격표를 확인해봤는데요. 그럼 최상위 트림을 선택한다면, 어느 정도의 비용이 드는지 확인해 볼게요. 선수금 없이 4년 할부구입으로 가정하고 보통 수준의 금리 4.5%를 감안해보죠. 그럼 2020 신형 그랜저 가격표 기준으로 일단 4,287만원의 비용이 필요합니다. 그리고 다음과 같은 부대비용이 추가로 발생해요.

1. 취등록세: 300여만원(취득시)

2. 자동차보험료: 440여만원(4년간)

3. 자동차세: 240여만원(3년간)

4. 할부이자: 400여만원(4년간)

차량가격 제외하고 부대비용만 약 1,300만원 이상입니다. 애초에 차량가격을 기준으로 지출계획을 세웠다면, 예상치 못한 지출이 너무 크네요. 게다가 차량소유로 인한 재산세 인상분, 국민건강보험료 증가분, 공채매입비용 등은 아직 얘기도 안했는데 말이죠. 이렇듯 할부견적의 실제 비용은 2020 신형 그랜저 가격표의 금액보다 훨씬 높습니다.

따라서 이런 부대비용을 절약하는 방법이 있다면, 한번 따져보고 비교해보면 좋겠죠? 대표적인 방법이 바로 신차 장기렌트카입니다. 특히 최근 소유보다는 사용에 중점을 두는 추세와 맞물려, 개인 장기렌트를 이용하는 사람이 정말 무서운 속도로 늘어나고 있어요. 어떤 장점이 있길래 이렇게 늘어나는지 한번 확인해보겠습니다.

신차 장기렌트카 특장점

1. 차량 취득시 납부하는 취등록세 없음

2. 매년 자동차 보험료와 자동차 세금 없음

3. 자동차로 인한 재산세, 지역보험료 인상 없음

4. 차량 전문가를 통해 유지보수 서비스 진행

5. 사고 발생 시 렌트회사에서 알아서 사고처리

6. 사고 발생 시 개인에게 보험할증 없음

7. 사업자는 세금계산서 발행 100% 비용처리

특장점을 알아봤는데요. 한마디로 이것저것 신경안쓰고, 간편하게 렌트료만 내고 내차처럼 이용할 수 있는 점이 너무 편리합니다. 그리고 사실 차량 관리비용까지 감안하면, 할부견적보다 장기렌트가 실제로 저렴합니다. 심지어 지금도 저렴한 편인데, 최근 들어 경쟁이 치열해져서 오히려 더 저렴해지고 있는 추세입니다.

다만 저렴하게 장기렌트카를 이용하려면 업체별로 견적을 받아서 반드시 비교해봐야해요. 왜냐하면 할부견적의 경우 대리점마다 똑같지만, 장기렌트카는 같은 조건이라도 업체별로 가격에 큰 차이가 있기 때문입니다. 즉 발품을 팔면 팔 수록 비교를 하면 할 수록, 더 저렴해 질수밖에 없는게 장기렌트카입니다.

근데, 문제는 각각 업체별로 견적을 받으러 다닌다는게 생각보다 굉장히 힘들고, 시간도 많이 듭니다. 더욱이 메이저회사만 10여개 이상이다보니, 각각 업체별 홈페이지에서 신청한다는게 여간 번거로운 작업이 아니에요. 비교 견적은 꼭 해야겠는데 시간은 도무지 여유가 없고, 참 난감합니다.

바로 이런 어려움을 한번에 해결하는 방법이 가격비교 사이트를 활용하는 방법입니다. 한 곳에서 편하게 여러 업체를 한꺼번에 비교견적해 볼 수 있으니까, 저렴한 곳을 한눈에 파악할 수 있어요. 특히, 특가 프로모션도 상시로 올라오는데, 어차피 무료니까 방문한 김에 관심있었던 차량의 특가와 비교견적도 받아보면 좋겠네요.

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지금까지 2020 신형 그랜저 가격표 및 부대비용 절약법을 알아봤습니다. 할부와 렌트 중에 고민하고 있다면, 오늘 알려드린 사항을 고려해서 위 특가차량 비교견적 사이트를 활용해 보세요. 비교견적 몇군데 받아만 봐도, 합리적으로 의사결정을 하는데 많은 도움이 됩니다.

장기렌트 승계는 중간에 더이상 렌트계약을 유지할 수 없을 때, 계약을 해지하는 대신 같은 계약조건으로 타인에게 차량을 승계, 이전하는 것을 의미합니다. 승계를 받는 사람은 좀 더 저렴하게 이용하기 위해서, 승계차량을 알아보게 되는데요. 오늘은 장기렌트 승계의 장점과 주의사항을 확인해볼게요.

장기렌트 승계의 장점 3가지

1. 기존 계약자로부터의 지원금

승계를 받는 사람은 기존 계약자의 계약조건을 그대로 승계해야 하기때문에 불리한 점이 있어요. 그래서 이를 보상하기 위해 기존 계약자는 일반적으로 '초기 지원금'이라는 항목으로 일정금액을 지원해줍니다. 현금이라 확실하고, 든든하죠. 보통 승계차량을 선택하는 이유가 바로 이 '초기지원금'때문이에요.

2. 중고차에 비해 분명한 과거 이력

보통 중고차는 누가, 어떻게, 얼마나 많이 이용한 차량인지 알수가 없어서 불안한 경우가 많은데요. 그에 반해 승계 차량은 기존 계약조건 확인을 통해서 1인 차주임을 확인할 수도 있고, 비교적 운행기간도 짧은 편인 경우가 많다보니 중고차에 비해서는 대체적으로 컨디션이 좋습니다. 

3. 비교적 짧은 잔여 렌트 기간

만약 최초에 4년 계약이고 기존 계약자가 2년을 이용했다면, 승계 받는 사람은 같은 렌트 조건으로 나머지 2년만 이용하면 되는데요. 즉, 렌트기간이 짧아지기 때문에 렌트계약에 대한 부담이 줄어드는 장점이 있습니다. 장기간의 계약 기간이 부담스러운 사람에게는 큰 장점이겠죠?

이렇게 보면 승계차량도 꽤나 괜찮은 선택이에요. 그럼 이번에는 장기렌트 승계 시 반드시 짚고 넘어가야 할 주의사항에 대해서 알아보겠습니다.

첫번째, 아무리 중고차보다는 분명한 이력이라고는 하지만, 승계차량도 운행키로수/사고유무/옵션/관리 상태 등 꼼꼼히 점검을 해야 합니다. 게다가 렌트회사 차량이기 때문에 움직이는데 문제만 없다면, 승계후에는 내외관을 부실히 관리한 부분에 대해서 더 요구하지도 못합니다. 중고차는 하다못해 1개월 보증이라도 되는데 말이죠.

두번째, 계약정보를 정말 꼼꼼히 확인해야 합니다. 인수/반납조건, 잔여기간, 보증금/선수금 유무, 잔존가치액, 보험조건, 정비조건, 연간 약정거리까지 일일이 확인하셔야해요. 승계차량 특성상 단발성, 개인간 거래가 많은 만큼 스스로 확인하지 않았다간 손해보기 일쑤입니다. 짧은 렌트기간만 보고 선택했다가, 약정거리 초과로 수수료 폭탄을 맞을 수도 있어요.

세번째, 사실 지원금도 장기렌트 승계의 개인간 거래 특성 상 케이스 바이 케이스라서, 이게 적정 한건지 확인하기 어렵습니다. 300만원을 받아도 잔존가치에 따라 손해일수도 있고, 100만원이라도 월이용료에 따라 이득일 경우도 있어요. 즉, 개인이 다 따져 묻기에 너무 복잡합니다. 특히, 잔여기간이 짧고, 월이용료가 싼 차량은 애초에 지원금이 없는 경우가 많죠.

그래서 장기렌트카를 고민하고 있다면, 굳이 장기렌트 승계만 고집하지 말고, 신차 장기렌트카도 같이 알아보는 것이 더 합리적입니다. 왜냐하면, 최근 장기렌트카 수요 증가로 업체간 가격경쟁이 치열해서 생각보다 굉장히 저렴한 가격으로 이용할 수 있기 때문이에요.

또한 할부견적 같은 경우 대리점마다 똑같지만, 장기렌트카의 경우 같은 조건이라도 업체마다 가격에 큰 차이가 있습니다. 따라서 업체별로 견적을 받아서 비교해보면 훨씬 더 많은 비용을 절약 할 수 있다는 말이죠. 즉, 발품을 팔면 팔수록 더 저렴하게 이용할 수 있다는 의미입니다.

다만, 이러한 정보를 찾기위해서 개별 업체 홈페이지를 방문해서 견적을 받고, 다른 업체도 또 견적을 받고, 이런 번거로운 작업을 해야 한다는 점이 걸림돌입니다. 더군다나 메이저렌터카회사만 10여개 이상이다 보니, 견적 비교가 여간 번거로운 게 아니에요.

바로 이런 어려움을 한방에 해결하는 방법이 신차 장기렌트카 가격비교 사이트를 활용하는 방법이에요. 이 사이트를 활용하면 렌트회사별로 비교견적과 특가 프로모션 현황을 편하게 확인할 수 있습니다. 기왕 간 김에, 평소 관심이 있던 다른 차량의 비교견적도 무료로 받아볼 수 있어요.

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지금까지 장기렌트 승계 받을 때 장점 및 주의사항에 대해서 알아봤습니다. 장기렌터카를 이용할지 고민하고 있다면, 오늘 알려드린 주의사항 고려해서 위 특가차량 비교견적 사이트를 활용해 보세요. 비교견적 몇군데 받아보고, 승계차량과 함께 확인해보면, 합리적으로 의사결정을 하는데 많은 도움이 될겁니다.